Biznesa pasaulē apgrozāmo līdzekļu trūkums var kļūt par īstu izaicinājumu, īpaši ja darbība ir saistīta ar pastāvīgu preču vai pakalpojumu ražošanu un pārdošanu. Savlaicīgi saņemt līdzekļus jaunām izejvielām, personāla izmaksām vai investīcijām ir būtiski, lai uzņēmums saglabātu konkurētspēju un veiksmīgi darbotos. Viens no efektīviem veidiem, kā palielināt sava uzņēmuma finansiālo elastību, ir faktorings – rēķinu finansēšana, kas ļauj ātrāk saņemt maksājumus par iesniegtajiem rēķiniem. Tomēr daudziem rodas jautājums, vai visi faktoringa risinājumi ir vienādi. Šeit ir vērts izcelt vienu no mazāk publiski apspriestajiem, bet arvien populārākiem faktoringa veidiem – slēgto faktoringu. Šajā rakstā apskatīsim, kas tas ir, kā tas darbojas un kā šāds finansēšanas veids var palīdzēt jūsu uzņēmumam.

Kas ir slēgtais faktorings?

Īsumā sakot, slēgtais faktorings ir rēķinu finansēšana, kad jūsu uzņēmuma pircējiem netiek atklāts, ka izmantojat faktoringa pakalpojumus. Parastā (jeb "atklātā") faktoringa gadījumā pircējs zina, ka jūsu rēķinus pārvalda trešā puse – faktoringa uzņēmums. Taču slēgtais faktorings (saukts arī par konfidenciālo faktoringu) nodrošina iespēju saglabāt noslēpumā jūsu sadarbību ar finansētāju – klienti maksā uz jūsu kontu, bet reālās naudas plūsmas starp jums un faktoringa uzņēmumu tiek kārtotas līgumā noteiktajā konfidencialitātes kārtībā.

Šāda risinājuma priekšrocība – tiek saglabāta jūsu reputācija un attiecības ar pircējiem, īpaši ja uzņēmums nevēlas atklāt, ka izmanto ārējās finansēšanas instrumentus. Var būt situācija, kad vēlaties rādīt iespaidu, ka jūsu uzņēmums ir finansiāli spēcīgs un tam jebkurā brīdī ir pietiekami apgrozāmo līdzekļu. Tad slēgtais faktorings var kļūt par lielisku alternatīvu parastajam, jo jūsu klienti var pat nenoprast, ka, lai veiksmīgāk pārvaldītu naudas plūsmu, jūs izmantojat trešo pušu finansēšanas pakalpojumus.

Kā darbojas slēgtais faktorings?

Lai gan nosaukums "slēgtais faktorings" var skanēt diezgan mistiski, patiesībā tas ir diezgan vienkāršs process, kas tiek veikts tā, lai pircējam netiktu atklāta trešās puses iesaiste. Svarīgi zināt dažus galvenos soļus:

• Līguma noslēgšana ar faktoringa uzņēmumu

• Jūs kā uzņēmuma īpašnieks vai vadītājs sākat sadarbību ar izvēlēto finanšu iestādi (faktoringa uzņēmumu). Līgumā tiek paredzēts, kādā veidā un ar kādiem nosacījumiem tiks finansēti jūsu iesniegtie rēķini. Tāpat tiek nolemts, kā tiks nodrošināta konfidencialitāte, lai pircēji neuzzinātu par jūsu izmantoto pakalpojumu.

• Rēķinu izrakstīšana

• Jūs pārdodat preces vai sniedzat pakalpojumus kā parasti. Pircējiem tiek izrakstīts rēķins, taču tajā nav nekādu atsauču uz faktoringa uzņēmumu. Citiem vārdiem sakot, viss izskatās tā, it kā pats uzņēmums pārvaldītu maksājumu kārtošanu un iekasēšanu.

• Rēķinu iesniegšana finansētājam

• Izrakstītos rēķinus iesniedzat faktoringa uzņēmumam. Tā kā tiek izmantots slēgtais faktorings, jūsu pircējs joprojām uzskata, ka norēķinus veic tieši jums. Līgumā ir paredzēta īpaša kārtība, kā pircēju pārskaitītā nauda tiks administrēta, lai saglabātu konfidencialitāti. Bieži tam tiek atvērts īpašs, jūsu uzņēmumam paredzēts konts, kuru pārvalda vai kontrolē faktoringa uzņēmums, taču tas tiek darīts konfidenciāli.

• Avansa maksājums un atlikuma izmaksa

• Tiklīdz iesniedzat rēķinu, faktoringa uzņēmums pārskaita jums līgumā noteikto procentuālo daļu (piemēram, 80-90%) no rēķina summas kā avansa maksājumu. Tas nozīmē, ka jūsu uzņēmums ātri saņem nepieciešamos apgrozāmos līdzekļus, negaidot oficiālo rēķina apmaksas dienu. Kad pircējs samaksā visu summu, faktoringa uzņēmums atvelk līgumā paredzēto maksu (komisiju) un jums izmaksā atlikušo summu. Viss process, kā minēts, tiek veikts tā, lai pircējs nenojaustu par trešo pusi.

Šī procesa īpatnība ir tā, ka slēgtajā faktoringā būtībā tiek vienkāršota skaidras naudas plūsmu pārvaldība. Uzņēmums ātrāk saņem finansējumu, kamēr pircēji turpina rīkoties kā parasti, un jūs uzturiet ar viņiem ierastas biznesa attiecības.

Rēķinu finansēšana – ātrs un vienkāršs veids, kā saņemt līdzekļus

Rēķinu finansēšana ir vispārējs termins, kas apraksta procesu, kad jūsu izrakstītie rēķini par precēm vai pakalpojumiem (parasti ar atlikto maksājumu) tiek iesniegti finanšu iestādei, kura sniedz jums avansa maksājumu. Tādējādi uzņēmums izvairās no gariem maksājumu termiņiem (30, 60 vai pat 90 dienas) un nenoteiktības par iespējamiem kavējumiem. Faktoringa uzņēmums vai cita finanšu institūcija uzņemas daļu riska par maksājumu savlaicīgu iekasēšanu. Slēgtais faktorings šajā gadījumā kļūst par īpaši pievilcīgu rēķinu finansēšanas modeli uzņēmumiem, kas novērtē konfidencialitāti. Ja jūsu klienti ir lieli, uzticami uzņēmumi, nevēlaties tiem atklāt, ka vēršaties pie faktoringa uzņēmuma, šāds risinājums var sniegt dubultu labumu:

• Paātrināt apgrozāmo līdzekļu saņemšanu.
• Saglabāt kārtīga, uzticama biznesa partnera tēlu bez ārējās palīdzības "pazīmēm".

Uzņēmuma finansēšana – dažādi ceļi, viens mērķis

Kopējais faktoringa mērķis ir palīdzēt uzņēmumam saņemt līdzekļus tad, kad tie visvairāk nepieciešami. Tomēr jāatceras, ka pastāv vairākas uzņēmējdarbības finansēšanas formas. Starp populārākajiem variantiem:

• Banku aizdevumi – bieži ērts risinājums, taču var būt ilgstoši izskatīšanas un stingro politiku procedūru procesi.
• Investoru piesaiste – nodrošina papildu kapitālu, taču var nozīmēt daļas uzņēmuma akciju nodošanu, kas ietekmē pārvaldību.
• Līzings – ērts lielākām investīcijām iekārtās vai transportlīdzekļos, taču neatbilst konkrētajai vajadzībai ātri palielināt apgrozāmo kapitālu.
• Publiskā atbalsta programmas – dažkārt var būt diezgan stingras prasības, turklāt process ir ilgstošs.

Faktorings ir viens no vienkāršākajiem un ātrākajiem veidiem, kā nodrošināt stabilu naudas plūsmu. Tā kā šeit par nodrošinājumu kļūst Jūsu izrakstītie rēķini, bieži prasības ir daudz vienkāršākas nekā, piemēram, ņemot bankas aizdevumu. Turklāt, ja izvēlēsieties slēgto faktoringu, saglabāsiet "status quo"attiecības ar klientiem, kas var būt ļoti svarīgi ilggadējiem uzņēmumiem, kuru reputācija ir būtiska konkurences priekšrocība.

Apgrozāmo līdzekļu risinājumi – kāpēc tie ir tik svarīgi?

Vienkāršiem vārdiem, apgrozāmie līdzekļi ir asinis, kas darbina jūsu uzņēmuma "asinsriti". Bez nepieciešamā brīvo līdzekļu daudzuma ir grūti laikus maksāt algas darbiniekiem, iegādāties izejvielas, veikt citas obligātās darbības. Bieži jauniem vai strauji augošiem uzņēmumiem apgrozāmo līdzekļu var trūkt pat pie lieliskas pārdošanas dinamikas, jo nauda, kas iestrēgusi laikus neapmaksātos rēķinos, neļauj virzīties uz priekšu. Šāda situācija atkal izraisa nepieciešamību meklēt papildu finansējuma avotus. Faktorings, un īpaši tā slēgtais variants, šeit ir noderīgs ar to, ka tikai dažas dienas pēc rēķina izrakstīšanas jūs tiekam pie brīvajiem līdzekļiem. Kas, savukārt, palīdz izvairīties no tipiskās uzņēmējdarbības "bedres", kad pasūtījumu un potenciālo klientu ir daudz, bet brīvas naudas izejvielām nav. Tieši tāpēc apgrozāmo līdzekļu risinājumiem jābūt tādiem, kas:

• Ir ātri pieejami.
• Ir vienkārši pārvaldāmi.
• Nebojā tēlu vai attiecības ar piegādātājiem vai pircējiem.

Slēgtais faktorings atbilst visiem šiem punktiem – jo klienti to neredz, bet jums ir iespēja jebkurā laikā izmantot ātru apgrozāmo līdzekļu pieplūdumu

Ātra uzņēmējdarbības finansēšana – kad tā kļūst nepieciešama?

Uzņēmējdarbības pasaulē ātrums bieži nosaka, vai izdosies izmantot labvēlīgus apstākļus. Pat ja jums ir lieliskas idejas vai unikāli risinājumi, bez pietiekami brīviem līdzekļiem izaugsme var ļoti palēnināties vai pat pilnībā apstāties. Kad rodas nepieciešamība strauji investēt ražošanā vai paplašināšanā, atlikti maksājumi no klientiem var ievērojami ierobežot ambīcijas. Lūk, šeit izpaužas ātrās uzņēmējdarbības finansēšanas priekšrocība – steidzama rēķinu apmaksa vai vismaz iepriekšēja naudas saņemšana, veicot intensīvu darbību. Slēgtais faktorings palīdz izvairīties no gaidīšanas problēmas. jūs pat "pīķa" laikā, kad rēķinu ir daudz, varat uzreiz saņemt līdzekļus. Tas atver durvis, ja vēlaties:

• Izmantot īpašos piegādātāju piedāvājumus (piemēram, nopirkt materiālus lētāk).
• Pieņemt darbā jaunus speciālistus vai maksāt lielākas algas.
• Piedāvāt saviem klientiem elastīgākus maksājumu nosacījumus (ilgāku apmaksas termiņu), tādējādi, esot soli priekšā konkurentiem.

Ātrums ir būtiska konkurences priekšrocība, kas ļauj nepārtraukti turpināt darbību, paplašināties un investēt inovācijās.

Kāpēc slēgtais faktorings ir izdevīgs jūsu uzņēmumam?

Slēgtajam faktoringam ir vairākas acīmredzamas priekšrocības, kas padara to pievilcīgu dažāda lieluma uzņēmumiem:

• Konfidencialitāte
  1. Tā vietā, lai atklāti iesaistītu trešo pusi rēķinu administrēšanā, šeit visa darbība paliek starp jums un faktoringa uzņēmumu. Tādējādi klienti pat nenojauš, ka jums tiek sniegts finansējums un tiek saglabāts uzticamais uzņēmuma tēls.
• Ātrums
  1. Slēgtais faktorings, tāpat kā citas faktoringa formas, ļauj saīsināt ieņēmumu saņemšanas laiku. Atkarībā no faktoringa nosacījumiem, jūs saņemsiet ~80-90% no rēķina summas tikai dažu dienu laikā, bet atlikusī daļa tiks izmaksāta, kad pircējs pilnībā norēķināsies.
• Elastība
  1. Atšķirībā no bankas aizdevuma, šeit uzņēmums kā nodrošinājumu sniedz savus rēķinus, tāpēc nav nepieciešams ieķīlāt nekustamo īpašumu vai aprīkojumu. Tas ir īpaši aktuāli uzņēmumam, kuram nav daudz īpašuma, bet ir stabila klientu plūsma.
• Riska pārvaldība
  1. Faktoringa uzņēmums daļēji uzņemas pircēja maksātnespējas risku. Tiesa, ir svarīgi precizēt, ar kādiem nosacījumiem un līdz kādam apjomam risks tiek pārņemts (ir gan regresa, gan bezregresa faktoringa modeļi). Tomēr kopējais princips paliek tas pats – ja pircējs ilgstoši kavē vai izvairas no maksājuma veikšanas, varat cerēt uz visa parāda summas, vai tās daļas, operatīvo atmaksu.
• Nevainojama uzņēmuma reputācija
  1. Kad klienti neredz, ka rēķini tiek administrēti caur starpnieku, viņi vērtē Jūs kā finansiāli spēcīgu un patstāvīgu partneri. Tas ir īpaši svarīgi B2B sektorā, kur uzticība var noteikt ilgtermiņa līgumu parakstīšanu.

Tātad, ja meklējat risinājumu, kā operatīvi atrisināt apgrozāmā kapitāla trūkumu vai vēlaties, lai veiksmīgu uzņēmējdarbības izaugsmi neapturētu gari maksājumu termiņi, slēgtais faktorings ir lieliska alternatīva. Protams, pirms šī soļa speršanas ir vērts rūpīgi izvērtēt visus līguma nosacījumus un izvēlēties uzticamu faktoringa partneri. Rūpīga sagatavošanās un izpratne par to, kā notiek konfidenciāla rēķinu finansēšana, nodrošinās, ka šis finansēšanas veids kļūs par spēcīgu Jūsu uzņēmuma dzinēju, nevis papildu rūpi.

Visbeidzot, uzņēmējdarbības panākumus nosaka ne tikai labs produkts vai pakalpojums, bet arī raita finanšu pārvaldība. Savas naudas plūsmas kontrolēšana palīdz laikus pamanīt izaugsmes iespējas, apņēmīgi investēt un sagatavoties nākotnes izaicinājumiem. Slēgtais faktorings ir viens no tiem elastīgajiem, ātrajiem un diskrētajiem veidiem, kā nodrošināt, ka jūsu ikdienas darbība notiek bez finansiāliem traucējumiem, un Jjūsu uzņēmuma tēls paliek spēcīgs un uzticams.